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星期二, 01 6月 2010 20:02

加州地震频发,88%房主不购买地震保险 精选

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王善言, us8cn, Caimeiju Staff
2010年3月10日

本文参考加州8成8住家未買地震險我需要购买房屋地震保险吗?
全世界地震频传,加州也是地震高发区,根据美国保险资讯学会(Insurance Information Institute)的数据:美国每年大约有5000个地震,大都是发生在加州和西海岸。在过去一百年中,虽然地震发生在39个州,但是受到伤害的地方却包括全部50个州。其中一个最大的地震是发生在美国1811年未至1812年初的冬天,震央是在马德里地震带(New Madrid seismic zone),就是从田纳西州曼非斯(Memphis)之西到南伊利诺州一带。

 

 

美国50个州都可能地震风险,因此, 有房地产或生意的人都要有准备。尤其是地震频发的加州。

加州房屋地震保险现状

加州保险局指出,住家险(Homeowner Ins.)投保房主不加购地震险比例高达88%。有报道称,一名瑞西达(Reseda)的房主地震险年保费高达2500美元,最近到期续约时甚至提高至7100美元。华人保险经纪指出,即使是住在圣安德里斯(San Andreas)断层附近,地震险一年保费也不至于这么夸张。

地震险是房主购买住家险时,由保险公司提供给房主,由其决定是否加购。若参加半官方“加州地震局”(California Earthquake Authority)推出的地震险,所提供的内容即由加州地震局承保。目前,只有少数住家险公司如Hartford、Travelers等,有能力提供自己承保的地震险。

坊间有少数只卖地震险的公司,如Geo Vera等,只有不加买“加州地震险”推出的地震险的房主才可购买。若房主投保的公司自己有地震险,就只能购买同一家公司的地震险。

地震险因为保费不低且自付额高,许多房主不愿购买。

阿罕布拉方先生的房子为木造屋,大地震出现时他并不担心房子有太大毁损,倒是担心瓦斯管破裂造成火灾。为此,他在瓦斯管加装了一种地震时会自动关掉瓦斯的仪器。他认为这种做法比买地震险实际。

华人保险经纪说,四川发生汶川大地震后,华人感同身受,加上过去一年全球发生多场大地震,加购地震险的华人增加,并逐渐接受“以小钱换大钱”观念。

保险经纪林大卫指出,地震险是依据房屋兴建年份、是砖房、钢筋水泥或木制、是否靠近断层等因素决定保费。
虽有人称,一旦发生大地震,政府一定会出面干预。但那只是杯水车薪,难以补偿房主所遭受的损失。

地震险保费高昂、尤其是靠圣安德里斯断层社区。但他认为保费并不高,以位于该断层附近的钻石吧(Diamond Bar)为例:一栋1991年兴建、保额50万美元、自付额15% 的一层楼房子年保费为635美元,两层楼年保费为860美元。如果房子位于瑞西达,一层楼年保费915美元,两层楼1235美元。

曾经历北岭大地震理赔过程的林大卫指出,当时虽有不少地震险公司以受灾户房子不过是表面受损、并非结构受损拒绝理赔。但只要受灾户能拿出结构工程师开立的受损证明,保险公司即会允许受灾户将房子拆掉重建,理赔到底。

保险经纪殷莉萍也说,加州若未来20年发生毁灭性大地震,投保人一年只要花800美元、1000美元加买地震险,以总共不到2万美元的保费,却可买个安心。

加州房屋地震保险

标准的自有房屋、租屋和生意房产的保险是不包括地震灾害,除非有特别的背书或是有另一份地震保险合同,可保财产的现金价值,有的州也可购买重建保险。但地震保险并不是意指要陪偿你所有的损失,而是希望在消费者能负担得起的费用下,使房主在地震时能避免重大的损失。

地震和水灾保险不一样, 地震险都是私人保险公司承保,而不是政府承保。在加州,房产所有人也可以投保于加州地震局(California Earthquake Authority), 这是一个由私人投资、政府经营的组织。通常地震保险不保因水灾或海啸所引起的灾害,即使此水灾或海啸是因为地震所引起的。

如果因为地震而导致的山崩、地滑、泥土流动、地陷地升,按照个人的保险合同,都是可以包括在地震保险范围的,但赔偿金额是有限制的。依据所在地而异,通常房屋周边的围墙、游泳池和户外建筑是不保的。因地震而赔偿的生活费用(Additional Living Expense)是很有限的,例如加州通常只有1500美元。

建筑物因为地震而摇动、而损坏的赔偿是包括在地震保险内的。其他因地震引起的损坏,如瓦斯管与水管破裂引起的损坏则由房产保险负责。车辆因地震而损坏则应由汽车全保险部分负责陪偿。

地震保险赔偿的自负额通常是损坏物的重建价值的2%到20%,根据保险合同来扣除。加州一般的合同是扣除15%。华盛顿州,内华达州和犹他州的扣除率是10%。
 
  

阅读 14063 次数 最后修改于 星期二, 21 9月 2010 21:31
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